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Calculateur de capacite d'emprunt — combien puis-je emprunter ?

Notre calculateur gratuit de capacite d'emprunt estime en quelques secondes la mensualite maximale et le montant de pret immobilier maximal sur lequel vous pouvez compter. Indiquez le revenu net mensuel du foyer, les depenses fixes et les mensualites d'autres engagements, le taux d'interet et la duree du pret, et l'outil calcule en temps reel la mensualite disponible et un montant de pret indicatif. Le curseur DSTI permet de definir le pourcentage de revenu qui peut etre consacre au service de la dette — c'est le parametre cle pour repondre a la question de savoir combien vous pouvez emprunter.

C'est une estimation — les banques calculent differemment

Le resultat de ce calculateur est indicatif. La banque calculera votre capacite d'emprunt de maniere individuelle et bien plus precise : elle verifiera votre historique de credit issu des fichiers de credit, le type d'emploi et sa stabilite, ajoutera un tampon de securite (en testant la mensualite a un taux plus eleve), et tiendra compte du nombre de personnes dans le foyer, du cout de la vie, des limites des cartes de credit et des prets existants. Considerez donc la mensualite maximale et le montant du pret comme un point de depart pour discuter avec un conseiller, et non comme un engagement de la banque.

Questions frequentes

Combien puis-je emprunter avec un revenu donne ?

Cela depend de nombreux facteurs, mais voici la logique dans votre propre devise : prenez votre revenu net mensuel, appliquez le ratio DSTI (par exemple 50 %) pour trouver le montant maximal que vous pouvez consacrer a la dette, puis soustrayez les mensualites des engagements existants — ce qui reste est la mensualite disponible pour un nouveau pret. Par exemple, avec un DSTI de 50 % et des charges fixes egales a un quart de votre revenu, il reste environ un quart de votre revenu pour la nouvelle mensualite ; a un taux d'interet de 8 % sur 25 ans, cette mensualite finance un pret d'environ 30 fois sa valeur mensuelle. Une modification de la duree du pret, du taux d'interet ou du niveau des charges peut fortement deplacer ce resultat, alors considerez-le uniquement comme une estimation.

Qu'est-ce que le ratio DSTI et quelle valeur choisir ?

Le DSTI (Debt Service to Income) est la part de toutes les mensualites de credit dans le revenu net mensuel. En regle generale, les regulateurs financiers et les organismes preteurs recommandent que le total des mensualites ne depasse pas environ 40 % du revenu pour les faibles revenus et environ 50 % pour les revenus plus eleves, meme si les seuils exacts varient selon le pays et la banque. Les banques appliquent leurs propres politiques — dans le calculateur, vous pouvez regler la valeur avec le curseur et voir comment elle influe sur la mensualite maximale et le montant du pret.

Mon resultat est-il contraignant pour la banque ?

Non. Le calculateur estime la capacite d'emprunt de maniere simplifiee — a partir du revenu, des charges, du taux d'interet et de la duree que vous saisissez. La banque tiendra compte en plus, entre autres, de votre historique de credit issu des fichiers de credit, du type de contrat de travail, du nombre de personnes dans le foyer et d'un tampon de securite qui teste la mensualite a un taux d'interet plus eleve. La decision de credit reelle peut donc differer sensiblement de cette estimation.