🏠Calculadora de capacidad crediticia

Calculadora de capacidad de endeudamiento — ¿cuánto crédito puedo obtener?

Nuestra calculadora gratuita de capacidad de endeudamiento estimará en segundos la cuota mensual máxima y el importe máximo de hipoteca con el que puedes contar. Introduce los ingresos netos mensuales de tu hogar, los gastos fijos y las cuotas de otras obligaciones, el tipo de interés y el plazo del préstamo, y la herramienta calculará de forma inmediata la cuota disponible y el importe orientativo del préstamo. Con el deslizador DSTI ajusta qué porcentaje de tus ingresos puede destinarse al servicio de la deuda: es el parámetro clave para responder a cuánto crédito puedo obtener.

Es una estimación — los bancos calculan de forma diferente

El resultado de esta calculadora es orientativo. El banco calculará tu capacidad de endeudamiento de forma individual y mucho más precisa: comprobará tu historial crediticio en los registros de crédito, el tipo de empleo y su estabilidad, añadirá un colchón de seguridad (probando la cuota a un tipo de interés más alto), y tendrá en cuenta el número de personas en el hogar, los gastos de manutención, los límites de las tarjetas de crédito y los préstamos existentes. Por ello, trata la cuota máxima y el importe del préstamo como punto de partida para las conversaciones con un asesor, no como un compromiso del banco.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto crédito puedo obtener con unos ingresos determinados?

Depende de muchos factores, pero esta es la lógica en tu propia moneda: toma tus ingresos netos mensuales, aplica el ratio DSTI (por ejemplo, 50%) para hallar el importe máximo que puedes destinar a la deuda y resta las cuotas de las obligaciones existentes — lo que queda es la cuota disponible para un nuevo préstamo. Por ejemplo, con un DSTI del 50% y obligaciones fijas iguales a un cuarto de tus ingresos, queda aproximadamente un cuarto de tus ingresos para la nueva cuota; con un tipo de interés del 8% a 25 años, esa cuota soporta un préstamo de unas 30 veces su valor mensual. Los cambios en el plazo, el tipo de interés o el nivel de obligaciones pueden desplazar significativamente este resultado, por lo que debe tratarse únicamente como una estimación.

¿Qué es el ratio DSTI y qué valor debo usar?

DSTI (Debt Service to Income) es la proporción de todas las cuotas de préstamos sobre los ingresos netos mensuales. Como regla general, los reguladores financieros y las entidades prestamistas recomiendan que la suma de las cuotas no supere aproximadamente el 40% de los ingresos para los de menores ingresos y en torno al 50% para los de mayores ingresos, aunque los umbrales exactos varían según el país y el banco. Los bancos aplican sus propias políticas; en la calculadora puedes ajustar el valor con el deslizador y comprobar cómo afecta a la cuota máxima y al importe del préstamo.

¿Es mi resultado vinculante para el banco?

No. La calculadora estima la capacidad de endeudamiento de forma simplificada, basándose en los ingresos, obligaciones, tipo de interés y plazo introducidos. El banco tendrá en cuenta adicionalmente, entre otros factores, tu historial crediticio en los registros de crédito, el tipo de contrato laboral, el número de personas en el hogar y un colchón de seguridad que prueba la cuota a un tipo de interés más alto. La decisión crediticia real puede, por tanto, diferir significativamente de esta estimación.